- Регистрация
- 23 Янв 2019
- Сообщения
- 1,351
- Баллы
- 0
- Общие продажи
- 0$
- Общие покупки
- 0$
аждый, кто регулярно сталкивается с обменом криптовалют, наверняка использовал как минимум хотя бы раз агрегатор интернет-обменников. Удобная платформа с тысячами направлений обмена, работающая на основе данных от обменников, предоставляет актуальные сведения для максимального выгодного обмена «здесь и сейчас». Текущий курс, рейтинг обменника, отзывы, резерв валюты — казалось бы, все максимально прозрачно, удобно и выгодно. Однако так ли все есть на самом деле? Давайте разбираться.
Официально приостановивший свою деятельность в России по решению суда 24 июля 2018 года, самый популярный из них — BestChange — попал в реестр Роскомнадзора, поскольку «Размещение в открытом доступе информации об „электронной валюте“ Bitcoin <…> противоречит Федеральным законам и является информацией, распространение которой на территории Российской Федерации запрещено». Естественно, в текущем законодательстве у сервиса BestChange работать на законных основаниях шансов нет. Выходит, что и нет необходимости осуществлять контроль за качеством поставляемой информации и юридическим соответствием площадок. В итоге вся система безопасности сводится к фидбеку, и при работе с BestChange возникают риски, каждый из которых мы рассмотрим отдельно.
Сокрытие информации о дополнительных собственных комиссиях сервисов на отправку средств
Далеко не всегда в сервисе BestChange белое — это белое. Изредка сервисами не указывается наличие собственной комиссии, в итоге на агрегатор поступают заведомо ложные сведения.
Да, со временем на основе обратной связи администрация сервиса либо удаляет из рейтинга такие сайты, либо требует не учитывать комиссию. Однако тем, кто меняет быстро и практически вслепую по лучшему курсу, приходится сталкиваться с обманом постфактум.
Несоответствие курса обмена ввиду его гибкого изменения
Этот риск возникает при обмене крипты на фиат и свойственен, в основном, для сделок с Regular-подтверждением. Практически все сервисы предупреждают: если перевод затянется на некоторое время (более 30–60 минут), то курс будет автоматически пересмотрен. Очень неплохой способ манипуляции рынком при получении сервисами больших сумм с задержкой. Даем самые выгодные курсы, а выплачиваем по другим, чего, кстати, не может случиться при обмене через альтернативные сервисы с фиксированными курсами.
Несоответствие времени обработки заявки
Работа с обменниками — дело добровольное. И здесь, как в ЖЭС, не пожалуешься. Конечно, можно оставить негативный отзыв на BestChange, однако по факту даже для сделок, затянувшихся на сутки, никто этого не делает. Получить же фиат только через сутки — значит предоставить его в пользование сервису для собственных нужд. Например, для увеличения оборота в период «зеленого» рынка. Здесь сервисы неплохо скальпируют, поскольку выплата средств в таком случае осуществляется уже по «старым» котировкам.
Несоответствие статусу работы 24/7
Несмотря на заявленные «24/7», далеко не все сервисы следуют круглосуточному режиму работы. Это связано как с человеческим фактором, так и с желанием повысить доходы в период пиков. Поэтому не удивляйтесь, если в чате обменника обработка вашего запроса затянется в ночное или утреннее время.
Отсутствие онлайн-поиска платежа
Вы отправили фиат, но не получили на счет криптовалюту? Томительное ожидание растянулось на несколько часов? Вы волнуетесь, пишете в поддержку, поскольку отследить все концы сделки вам не представляется возможным. И вот вы уже вместе с оператором скрупулезно изучаете логи, и он наконец-то соглашается с тем, что средства поступили, и обещает в ближайшее время отправить вам монеты. Время потрачено, курс вырос, вы расстроены.
Отсутствие системы лояльности и бонусов для клиентов
Этот пункт скорее опция, а не фактический минус. Удержание клиента для обменника — вопрос важный, но не первостепенный. Понимая, что больше половины трафика идет с агрегаторов, обменники уже давно пересмотрели стратегию поведения. Сейчас упор делается на предоставление максимально выгодных курсов в текущий момент времени. Единичные сервисы готовы предложить накопительную скидку или скидку за регистрацию. И, как правило, условия обмена на таких сайтах заведомо проигрышные, и даже полученные бонусы не способны радикально изменить ситуацию.
Ограничение на обмен собственными средствами и обязательная нижняя планка обмена
Обменники как люди. Есть богатые, а есть и не очень. И при попытке обменять большую сумму по мало востребованному направлению можно столкнуться с неприятной ситуацией: ни один обменник из агрегатора не может удовлетворить вашу заявку в полном размере, либо это готовы сделать обменники «из подвала» по заведомо проигрышным курсам. Тогда остается либо ждать, либо менять частями, теряя время и деньги на комиссиях транзакций, либо обращаться за помощью к альтернативным вариантам.
Также неприятным сюрпризом политики обменников могут стать для тех, кто планирует обменять небольшую сумму, например, 0,004 BTC. В 90% обменников на BestChange вам будет идти отказ. Причем узнаете вы о нем только тогда, когда заполните все поля и нажмете кнопку «Начать обмен».
Требование ввода личных данных для осуществления транзакции
Преследуя цель информирования пользователя о статусе транзакции, обменники всегда требуют адрес электронной почты и иногда даже ФИО и номер мобильного телефона. Однако мы не можем быть уверены в том, что эти данные не попадут к маркетологам, работающим по DMP (в лучшем случае), к мошенникам или ФСБ. Поэтому, несмотря на кажущуюся анонимность, большинство сделок такими не являются. Поэтому для сохранения анонимности лучше прибегать к тем методам и сервисам обмена, где ваша конфиденциальность не может быть нарушена.
Скрытая информация о дополнительной верификации при первой оплате некоторыми платежными средствами
Нарушение конфиденциальности присутствует и в этом случае. Часть обменников, принимая или отправляя средства в некоторые платежные системы (QIWI, Тинькофф, Яндекс.Деньги) предупреждают, что сделка в первый раз может затянуться на 24 часа, а сервис имеет полное право запросить дополнительную информацию для вашей верификации. Причем это будет сделано уже после того, как вы отправите деньги, и вам, хочешь не хочешь, придется подчиниться чужим требованиям.
Мошенническое мультиуправление курсами
Новый, незаметный глазу способ манипуляции курсами у обменников. Стараясь подтолкнуть конкурентов к выставлению «нужных» курсов для перепродажи зависших активов, а также для манипуляции доверием возможных клиентов, обменники по направлениям с критически низким резервом выставляют заведомо завышенные курсы. В итоге возникает следующая ситуация: купить криптовалюту в обменнике по выгодному курсу вы не можете из-за нижнего лимита обмена, который не покрывает имеющийся у обменника резерв средств по данному направлению.
Самое интересное, что часто вверху списка агрегатора может находиться до 10 таких обменников-прокладок. Найдя в итоге сайт с подходящим резервом, пользователь может расстроится: курс обмена там будет крайне невыгодным.
Таким образом, BestChange, как и иные агрегаторы, способствуют монополизации рынка обмена криптовалют, поскольку самостоятельно могут исключить из рейтинга неугодные сайты. Есть интересные агрегаторы, где список и вовсе представлен сотней сайтов на одном движке, но с разным оформлением и разными курсами. Не сложно догадаться, что все они принадлежат одному хозяину, который грамотно манипулирует курсами, прикрываясь честным агрегатором. Выход из данной ситуации только один — использование прямого обмена или анонимных обменных сервисов с фиксированными курсами.
Официально приостановивший свою деятельность в России по решению суда 24 июля 2018 года, самый популярный из них — BestChange — попал в реестр Роскомнадзора, поскольку «Размещение в открытом доступе информации об „электронной валюте“ Bitcoin <…> противоречит Федеральным законам и является информацией, распространение которой на территории Российской Федерации запрещено». Естественно, в текущем законодательстве у сервиса BestChange работать на законных основаниях шансов нет. Выходит, что и нет необходимости осуществлять контроль за качеством поставляемой информации и юридическим соответствием площадок. В итоге вся система безопасности сводится к фидбеку, и при работе с BestChange возникают риски, каждый из которых мы рассмотрим отдельно.
Сокрытие информации о дополнительных собственных комиссиях сервисов на отправку средств
Далеко не всегда в сервисе BestChange белое — это белое. Изредка сервисами не указывается наличие собственной комиссии, в итоге на агрегатор поступают заведомо ложные сведения.
Да, со временем на основе обратной связи администрация сервиса либо удаляет из рейтинга такие сайты, либо требует не учитывать комиссию. Однако тем, кто меняет быстро и практически вслепую по лучшему курсу, приходится сталкиваться с обманом постфактум.
Несоответствие курса обмена ввиду его гибкого изменения
Этот риск возникает при обмене крипты на фиат и свойственен, в основном, для сделок с Regular-подтверждением. Практически все сервисы предупреждают: если перевод затянется на некоторое время (более 30–60 минут), то курс будет автоматически пересмотрен. Очень неплохой способ манипуляции рынком при получении сервисами больших сумм с задержкой. Даем самые выгодные курсы, а выплачиваем по другим, чего, кстати, не может случиться при обмене через альтернативные сервисы с фиксированными курсами.
Несоответствие времени обработки заявки
Работа с обменниками — дело добровольное. И здесь, как в ЖЭС, не пожалуешься. Конечно, можно оставить негативный отзыв на BestChange, однако по факту даже для сделок, затянувшихся на сутки, никто этого не делает. Получить же фиат только через сутки — значит предоставить его в пользование сервису для собственных нужд. Например, для увеличения оборота в период «зеленого» рынка. Здесь сервисы неплохо скальпируют, поскольку выплата средств в таком случае осуществляется уже по «старым» котировкам.
Несоответствие статусу работы 24/7
Несмотря на заявленные «24/7», далеко не все сервисы следуют круглосуточному режиму работы. Это связано как с человеческим фактором, так и с желанием повысить доходы в период пиков. Поэтому не удивляйтесь, если в чате обменника обработка вашего запроса затянется в ночное или утреннее время.
Отсутствие онлайн-поиска платежа
Вы отправили фиат, но не получили на счет криптовалюту? Томительное ожидание растянулось на несколько часов? Вы волнуетесь, пишете в поддержку, поскольку отследить все концы сделки вам не представляется возможным. И вот вы уже вместе с оператором скрупулезно изучаете логи, и он наконец-то соглашается с тем, что средства поступили, и обещает в ближайшее время отправить вам монеты. Время потрачено, курс вырос, вы расстроены.
Отсутствие системы лояльности и бонусов для клиентов
Этот пункт скорее опция, а не фактический минус. Удержание клиента для обменника — вопрос важный, но не первостепенный. Понимая, что больше половины трафика идет с агрегаторов, обменники уже давно пересмотрели стратегию поведения. Сейчас упор делается на предоставление максимально выгодных курсов в текущий момент времени. Единичные сервисы готовы предложить накопительную скидку или скидку за регистрацию. И, как правило, условия обмена на таких сайтах заведомо проигрышные, и даже полученные бонусы не способны радикально изменить ситуацию.
Ограничение на обмен собственными средствами и обязательная нижняя планка обмена
Обменники как люди. Есть богатые, а есть и не очень. И при попытке обменять большую сумму по мало востребованному направлению можно столкнуться с неприятной ситуацией: ни один обменник из агрегатора не может удовлетворить вашу заявку в полном размере, либо это готовы сделать обменники «из подвала» по заведомо проигрышным курсам. Тогда остается либо ждать, либо менять частями, теряя время и деньги на комиссиях транзакций, либо обращаться за помощью к альтернативным вариантам.
Также неприятным сюрпризом политики обменников могут стать для тех, кто планирует обменять небольшую сумму, например, 0,004 BTC. В 90% обменников на BestChange вам будет идти отказ. Причем узнаете вы о нем только тогда, когда заполните все поля и нажмете кнопку «Начать обмен».
Требование ввода личных данных для осуществления транзакции
Преследуя цель информирования пользователя о статусе транзакции, обменники всегда требуют адрес электронной почты и иногда даже ФИО и номер мобильного телефона. Однако мы не можем быть уверены в том, что эти данные не попадут к маркетологам, работающим по DMP (в лучшем случае), к мошенникам или ФСБ. Поэтому, несмотря на кажущуюся анонимность, большинство сделок такими не являются. Поэтому для сохранения анонимности лучше прибегать к тем методам и сервисам обмена, где ваша конфиденциальность не может быть нарушена.
Скрытая информация о дополнительной верификации при первой оплате некоторыми платежными средствами
Нарушение конфиденциальности присутствует и в этом случае. Часть обменников, принимая или отправляя средства в некоторые платежные системы (QIWI, Тинькофф, Яндекс.Деньги) предупреждают, что сделка в первый раз может затянуться на 24 часа, а сервис имеет полное право запросить дополнительную информацию для вашей верификации. Причем это будет сделано уже после того, как вы отправите деньги, и вам, хочешь не хочешь, придется подчиниться чужим требованиям.
Мошенническое мультиуправление курсами
Новый, незаметный глазу способ манипуляции курсами у обменников. Стараясь подтолкнуть конкурентов к выставлению «нужных» курсов для перепродажи зависших активов, а также для манипуляции доверием возможных клиентов, обменники по направлениям с критически низким резервом выставляют заведомо завышенные курсы. В итоге возникает следующая ситуация: купить криптовалюту в обменнике по выгодному курсу вы не можете из-за нижнего лимита обмена, который не покрывает имеющийся у обменника резерв средств по данному направлению.
Самое интересное, что часто вверху списка агрегатора может находиться до 10 таких обменников-прокладок. Найдя в итоге сайт с подходящим резервом, пользователь может расстроится: курс обмена там будет крайне невыгодным.
Таким образом, BestChange, как и иные агрегаторы, способствуют монополизации рынка обмена криптовалют, поскольку самостоятельно могут исключить из рейтинга неугодные сайты. Есть интересные агрегаторы, где список и вовсе представлен сотней сайтов на одном движке, но с разным оформлением и разными курсами. Не сложно догадаться, что все они принадлежат одному хозяину, который грамотно манипулирует курсами, прикрываясь честным агрегатором. Выход из данной ситуации только один — использование прямого обмена или анонимных обменных сервисов с фиксированными курсами.
